La carrière de kinésithérapeute libéral est une vocation qui demande une grande dévotion envers le bien-être des patients. Cependant, il est crucial de ne pas négliger votre propre avenir financier, en particulier en ce qui concerne la préparation de votre retraite. Dans cet article, nous allons examiner en profondeur les aspects clés de la retraite d’un kiné libéral, en répondant aux questions essentielles et en vous guidant sur la voie de la tranquillité financière à la retraite.
Qu’est-ce que la retraite d’un Kiné Libéral ?
La retraite d’un kinésithérapeute libéral est une période de transition professionnelle et financière. Après des années de service dévoué à vos patients et à votre pratique, vous atteindrez un moment où vous souhaiterez peut-être ralentir ou cesser complètement votre activité. La retraite offre l’opportunité de profiter pleinement de la vie après avoir travaillé dur pendant de nombreuses années.
Cependant, contrairement aux kinésithérapeutes salariés qui bénéficient souvent de régimes de retraite d’entreprise, les kinés libéraux sont responsables de leur propre planification financière pour la retraite. Cela signifie que vous devrez prendre des mesures pour vous assurer que vous disposez des ressources financières nécessaires pour maintenir votre qualité de vie à la retraite.
À quel âge peut-on prendre sa retraite en tant que Kiné Libéral ?
L’âge auquel vous pouvez prendre votre retraite en tant que kiné libéral dépend de plusieurs facteurs, notamment vos préférences personnelles, votre santé, et vos objectifs financiers. Contrairement aux professions réglementées qui ont un âge légal de retraite, les kinés libéraux peuvent généralement décider de leur propre moment de départ à la retraite.
Cela dit, la plupart des kinésithérapeutes libéraux envisagent de prendre leur retraite entre 60 et 70 ans. Cependant, certains choisissent de travailler plus longtemps, tandis que d’autres souhaitent prendre leur retraite plus tôt. La décision vous appartient, mais elle doit être prise avec soin pour garantir que vous disposez des ressources financières nécessaires pour maintenir votre niveau de vie souhaité.
L’âge légal de départ à la retraite des masseurs-kinésithérapeutes libéraux est actuellement fixé à 62 ans. Toutefois, si vous êtes né après le 1er janvier 1955, vous devrez attendre l’âge de 67 ans pour bénéficier d’une retraite à taux plein. Il existe également une alternative : avoir validé entre 163 et 172 trimestres de cotisations. Dans le cas contraire, une décote de 1,25 % par trimestre manquant, limitée à 20 trimestres, sera appliquée sur votre pension de retraite.
Le montant annuel de la pension de retraite du régime général de la CARPIMKO se calcule selon une formule précise. Il repose sur le nombre de points acquis durant l’exercice, multiplié par la valeur du point en vigueur lors du départ en retraite, et enfin, multiplié par le taux de pension ou taux de liquidation (qu’il soit en taux plein ou taux réduit).
Au 1er janvier 2023, la valeur du point pour le régime général (pour un kinésithérapeute libéral) est fixée à 0,6076 € (source CARPIMKO). Le calcul de la retraite complémentaire obéit à la même formule, avec une valeur de point de 20,64 € en 2023. Il est important de noter que la valeur du point pour la pension supplémentaire ASV varie en fonction de sa date d’acquisition.
Ce calcul peut sembler complexe, c’est pourquoi il est essentiel de consulter la CARPIMKO ou de faire appel à un conseiller financier spécialisé pour obtenir une estimation précise de votre future pension de retraite en tant que kinésithérapeute libéral.
Comment préparer au mieux sa retraite en tant que Kiné Libéral ?
La préparation à la retraite en tant que kinésithérapeute libéral nécessite une planification minutieuse et une gestion judicieuse de vos finances. Voici quelques étapes essentielles à suivre pour vous assurer une retraite confortable :
Établir un plan de retraite
Le premier pas consiste à élaborer un plan de retraite solide. Cela implique d’estimer combien vous devrez économiser pour maintenir votre style de vie à la retraite. Prenez en compte vos dépenses courantes, les soins de santé, les loisirs, et d’autres coûts potentiels.
Affiliation obligatoire à la CARPIMKO
En tant que kiné libéral, l’affiliation à la CARPIMKO (Caisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Infirmiers, Masseurs-Kinésithérapeutes, Pédicures-Podologues, Orthophonistes et Orthoptistes) est obligatoire. La CARPIMKO est la principale caisse de retraite pour les kinésithérapeutes libéraux en France. Elle assure la gestion de votre régime de retraite de base et complémentaire. Vos cotisations à la CARPIMKO sont essentielles pour anticiper et calculer vos revenus à la retraite.
Épargner régulièrement
Commencez à épargner dès que possible. Mettez en place un régime d’épargne automatique qui dépose une partie de vos revenus dans un compte de retraite dédié chaque mois.
Réduire les dettes
Éliminez vos dettes avant la retraite. Moins de dettes signifie moins de préoccupations financières à l’approche de la retraite.
Évaluer votre assurance
Assurez-vous d’avoir une couverture d’assurance adéquate, y compris une assurance maladie et une assurance invalidité, pour vous protéger en cas de problème de santé avant la retraite.
Continuer à se former
Restez à jour avec les dernières pratiques kinésithérapeutiques et les développements de l’activité. Cela peut vous permettre de continuer à travailler si vous le souhaitez, même après avoir atteint l’âge de la retraite.
Comment anticiper la perte de revenus à la Retraite ?
L’un des défis majeurs de la retraite en tant que kiné libéral est la perte de revenus provenant de votre pratique. Pour anticiper cette perte de revenus, envisagez les possibilités suivantes :
Épargner suffisamment
Veillez à avoir une épargne suffisante pour compenser la perte de vos revenus professionnels, y compris ceux provenant de la caisse de retraite et de la complémentaire retraite.
Diversifier vos revenus
Explorez des moyens de diversifier vos revenus à la retraite. Cela pourrait inclure la consultation, la formation, ou tout autre investissement.
De plus, vous pouvez, grâce à Medelse, exercer quelques jours par mois dans des établissements de santé de votre choix. Cela vous permettra d’avoir une source de revenus supplémentaire (surtout lorsque vous débutez en tant que kinésithérapeute libéral) et ainsi augmentera votre capacité d’épargne mensuelle.
Étudier les options de préretraite
Certaines options de préretraite, telles que le temps partiel ou la réduction progressive de votre activité, peuvent vous aider à réduire progressivement vos heures de travail tout en continuant à générer un revenu.
Les démarches pour partir à la retraite en tant que Kiné Libéral
Le processus de départ à la retraite en tant que kinésithérapeute libéral implique plusieurs étapes administratives et financières. Voici un aperçu des principales démarches à suivre pour une transition en douceur vers votre retraite :
Estimation de votre pension de retraite
Avant de prendre votre décision définitive de départ à la retraite, il est essentiel d’obtenir une estimation précise de votre future pension de retraite. Vous pouvez contacter la CARPIMKO ou utiliser leurs outils en ligne pour calculer votre pension en fonction de vos cotisations et de votre historique de travail. Cela vous permettra de planifier vos finances et de déterminer si vous avez atteint l’âge et les conditions nécessaires pour partir à la retraite à taux plein.
Choix de la date de départ
Une fois que vous avez une idée claire de votre pension de retraite, vous pouvez décider de la date à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite. Cette décision peut être basée sur des facteurs tels que votre santé, vos préférences personnelles, et vos besoins financiers. Gardez à l’esprit l’âge légal de départ à la retraite et les conditions spécifiques à votre situation.
Préavis à votre patientèle
Lorsque vous avez fixé la date de votre départ à la retraite, il est important d’informer votre patientèle suffisamment à l’avance. Prévenez vos patients plusieurs mois à l’avance pour leur permettre de trouver un autre kinésithérapeute pour leurs besoins de rééducation. Assurez-vous de gérer cette transition avec empathie et professionnalisme pour maintenir de bonnes relations avec vos patients.
Finalisation des dossiers administratifs
Assurez-vous que tous vos dossiers administratifs et professionnels sont à jour. Cela inclut la clôture de votre cabinet si vous décidez de mettre fin à votre activité. Veillez à respecter toutes les obligations fiscales et comptables, et à régler les dernières formalités légales.
Demande de retraite
La prochaine étape consiste à soumettre votre demande de retraite à la CARPIMKO. Vous devrez remplir les formulaires appropriés et fournir les documents requis. Il est recommandé de contacter la CARPIMKO ou de consulter leur site web pour obtenir des informations précises sur la procédure de demande de retraite.
Gestion de vos prestations de retraite
Une fois votre demande de retraite approuvée, la CARPIMKO commencera à verser vos prestations de retraite conformément aux modalités convenues. Assurez-vous de surveiller régulièrement votre compte bancaire pour vous assurer que les paiements sont effectués correctement.
Planification de votre vie à la retraite
Enfin, prévoyez la manière dont vous souhaitez passer votre retraite en tant que kiné libéral. Que vous souhaitiez profiter de loisirs, voyager, ou vous engager dans de nouvelles activités, une planification soignée vous aidera à profiter pleinement de cette nouvelle phase de votre vie.
Prévenir les organismes et envoyer vos déclarations administratives
- Conseil Départemental de l’Ordre de votre département d’exercice : Contactez le Conseil Départemental de l’Ordre des masseurs-kinésithérapeutes de votre région pour informer de votre retraite et connaître les démarches spécifiques à suivre.
- Caisse Primaire d’Assurance Maladie (CPAM) : Informez votre CPAM de votre départ à la retraite pour régler les modalités liées à votre conventionnement.
- Centre des impôts : Communiquez avec le centre des impôts dont dépend votre cabinet pour effectuer une déclaration 2035 de cessation d’activité et gérer votre situation fiscale.
- Centre de formalités de l’URSSAF : Informez l’URSSAF de votre cessation d’activité pour mettre à jour vos informations et éviter des cotisations inutiles.
- Association de gestion agréée (AGA) : Si vous étiez membre d’une AGA, assurez-vous de les informer de votre retraite pour mettre fin à votre adhésion et régler les formalités fiscales associées.
Résiliation des Contrats Professionnels
N’oubliez pas de résilier l’ensemble des contrats relatifs à votre exercice professionnel, tels que :
- Responsabilité Civile Professionnelle (RCP) : Informez votre assureur RCP de votre retraite pour résilier votre contrat ou ajuster votre couverture en conséquence.
- Protection Juridique Professionnelle (PJP) : Si vous aviez une PJP, envisagez de résilier cette couverture.
- Contrats de Maintenance Informatique : Si vous aviez des contrats de maintenance informatique pour votre cabinet, résiliez-les ou adaptez-les en fonction de vos besoins.
En prenant en compte toutes ces démarches administratives et en informant les organismes pertinents, vous vous assurerez une transition en douceur vers votre retraite en tant que kiné libéral, tout en évitant des charges ou des contrats inutiles. La planification minutieuse de ces étapes contribuera à garantir une retraite bien préparée et sans accroc.
Conclusion
La retraite en tant que kinésithérapeute libéral est une étape importante dans votre vie professionnelle. Pour vous assurer une retraite confortable et sereine, il est essentiel de planifier avec soin vos finances et de prendre des décisions éclairées, vous pouvez même vous faire accompagner pour être certain de faire les bons choix.
En suivant les étapes de planification et en obtenant des conseils précieux, vous pouvez vous préparer au mieux pour profiter pleinement de cette nouvelle phase de votre vie.
0 commentaires